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Offrir des options de couverture complètes : un courtier en assurance propose des choix pour les habitations, les véhicules et les entreprises

Le coût caché du travail manuel dans l’industrie de l’assurance

Dans l’ensemble de l’industrie de l’assurance, des professionnels hautement qualifiés consacrent une part importante de leur temps à des tâches manuelles, répétitives et administratives. Cela inclut la ressaisie des données des polices dans plusieurs systèmes, la reconstitution manuelle de devis et la réalisation de contrôles de polices routiniers qui pourraient être automatisés. Ce type de travail consomme des ressources sans contribuer directement au service client ni à la prise de décisions stratégiques.

Les recherches indiquent que les souscripteurs passent environ 30 à 40 % de leur temps de travail à des tâches administratives non génératrices de valeur, comme la ressaisie des données ou la réalisation d’analyses manuelles. Cela représente près de deux journées de travail complètes chaque semaine détournées de leurs responsabilités principales.

Les implications économiques sont considérables. Accenture estime que les inefficacités dans la souscription et le traitement des sinistres pourraient entraîner des pertes de productivité évaluées à 160 milliards de dollars au cours des cinq prochaines années, avec jusqu’à 170 milliards de dollars de primes en jeu en raison de lacunes opérationnelles et d’expériences clients sous-optimales.

Les enquêtes au niveau des agences reflètent une inquiétude similaire.

Dans une récente étude de Vertafore auprès de près de 2 000 professionnels de l’assurance, l’automatisation des tâches répétitives et de la saisie de données figurait parmi les améliorations technologiques les plus souhaitées pour soutenir les opérations quotidiennes et améliorer l’efficacité.

Ces résultats mettent en évidence un défi systémique. Les flux de travail manuels et obsolètes continuent d’absorber un temps et une capacité considérables, empêchant les courtiers, souscripteurs et gestionnaires de comptes de se concentrer sur des activités à plus forte valeur ajoutée telles que le conseil client, la planification stratégique et le développement commercial. Sans intervention ciblée, les coûts financiers et opérationnels qui en résultent persisteront et, dans de nombreux cas, augmenteront.

Technologies pour remédier aux inefficacités dans l’assurance

Pour surmonter les défis importants posés par les tâches manuelles et répétitives, l’industrie de l’assurance se tourne de plus en plus vers des solutions technologiques centrées sur l’automatisation, la robotic process automation (RPA) et l’intelligence artificielle (IA). Chacune de ces technologies répond à différentes couches de complexité opérationnelle et offre une voie vers une plus grande efficacité et précision.

• Automatisation : l’automatisation consiste à utiliser des logiciels pour exécuter des tâches routinières et basées sur des règles sans intervention humaine. Les automatisations sont généralement des scripts exécutés sur du matériel dédié, choisi selon le volume de travail à traiter. Pour interagir avec des systèmes tels qu’un système de gestion de courtage (BMS), ces scripts nécessitent généralement deux informations clés : une clé privée et l’adresse du serveur du système. Avec ces identifiants, une connexion sécurisée peut être établie. Une fois connectée, l’automatisation peut effectuer des actions comme télécharger des documents, modifier des polices et récupérer des données via l’API du système. En exploitant les capacités de l’API, des workflows automatisés complexes peuvent être construits, incluant l’extraction de données, l’orchestration de processus et l’envoi de notifications automatiques. L’automatisation réduit non seulement le risque d’erreur humaine, mais accélère également les flux de travail, permettant aux professionnels de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur.

  
  

• Robotic Process Automation (RPA) : forme spécialisée d’automatisation, la RPA reproduit des actions humaines répétitives et structurées sur plusieurs systèmes logiciels. Les bots RPA effectuent des tâches telles que la connexion aux applications, le copier-coller de données et la navigation dans les interfaces, sans nécessiter de modifications majeures des systèmes existants. Ces bots nécessitent généralement une infrastructure plus complexe et peuvent être plus difficiles à faire évoluer, chaque bot ayant souvent besoin de ses propres identifiants et licences. La RPA est particulièrement utile lorsque les API des systèmes sont limitées ou indisponibles, offrant une solution pratique pour automatiser les processus sans intégration profonde.

  
  

• Intelligence Artificielle (IA) : l’IA va au-delà de l’automatisation basée sur des règles en permettant aux systèmes d’apprendre à partir des données, de reconnaître des motifs et de prendre des décisions prédictives ou prescriptives. Les applications de l’IA en assurance incluent l’évaluation des risques, le tri des sinistres et la personnalisation du service client.

  
  

Au Canada, plusieurs BMS sont largement adoptés par les courtiers et agences d’assurance, notamment Applied Systems (Applied Epic), Vertafore AMS360 et PowerBroker. Ces plateformes servent de hubs centraux pour l’administration des polices, la gestion des clients et la connectivité avec les assureurs.

Mettre l’automatisation en action : comment Floapi transforme les opérations des courtiers

Après avoir exploré les défis rencontrés par les courtiers en assurance et les technologies qui promettent de les résoudre, il est temps de montrer comment Floapi transforme ces innovations en services concrets et adaptés à l’industrie du courtage.

Notre mission est d’éliminer les tâches répétitives et manuelles qui ralentissent les courtiers et les détournent de l’objectif principal : fournir un service client exceptionnel. Nous nous concentrons sur l’automatisation des workflows les plus chronophages et susceptibles de générer des erreurs, aidant les cabinets de courtage à fonctionner plus efficacement sans perturber leurs systèmes existants.

• Automatisation de la facturation commerciale : lorsqu’une nouvelle police est souscrite ou lors du renouvellement, nous créons automatiquement les transactions de facturation, générons les factures et les envoyons directement aux clients, supprimant ainsi la saisie manuelle et les relances.

  
  

• Validateur de renouvellement : nous nous assurons que les informations des polices restent exactes et à jour en récupérant les données actuelles et en envoyant aux clients des questionnaires simplifiés pour confirmer ou mettre à jour les détails, évitant ainsi des renouvellements inutiles ou incorrects.

  
  

• Service de nouveau devis (requoter) : au-delà du simple renouvellement, nous générons de nouveaux devis personnalisés pour les véhicules, adaptés aux préférences et au profil de risque de chaque client, permettant aux courtiers de proposer des options plus compétitives et personnalisées. Dans ce cas, un bot se connecte au BMS comme le ferait un humain et réalise le nouveau devis via des logiciels tels qu’Applied Rating Services.

  
  

• Prise de notes intelligente : notre solution capture et transcrit les appels téléphoniques avec les clients, puis résume les points clés sous forme de notes structurées prêtes à être intégrées dans le BMS, réduisant la charge administrative et permettant aux courtiers de se concentrer sur leurs véritables conversations avec les clients.

  
  

Automatisez vos opérations d’assurance avec Floapi

Chez Floapi, nous croyons que l’automatisation doit amplifier l’expertise humaine plutôt que la remplacer. En automatisant les tâches manuelles fastidieuses, nous permettons aux courtiers de se concentrer sur ce qui compte vraiment : conseiller les clients et développer leurs activités analytiques.

Si les services décrits dans cet article vous semblent pertinents ou répondent à un besoin particulier, nous vous invitons à visiter le site web de Floapi et à nous contacter.